当前位置:首页 > 知识问答>什么是降息 降准与降息的区别是什么
人民银行周六突然宣布降准0.5个百分点、降息0.25个百分点,该消息瞬间在朋友圈被刷屏,满满的都是对央妈的“爱”。但爱归爱,发归发,作为普通老百姓看到这条新闻时会有些许疑惑:降准降息是什么意思?降准与降息的区别是什么?降准、降息会产生怎样的影响?降准、降息,哪个对楼市影响更大?
所谓降准,就是降低存款准备金,那么问题来了,什么是存款准备金?简单来说,存款准备金是指,银行要将存款的一定比例交给银行来保管,作为准备金,而存款准备金占银行存款总额的比例就是存款准备金率。央行要求银行上交存款准备金是为了防止商业银行盲目放贷,导致银行没有充足资金兑现储户的存款。
举个例子,银行有100块钱,原来的准备金率是10%,那么银行每收进100元存款,就要上交10元给央行作为存款准备金,剩下的90元才能去放贷。如今,存款准备金率下调0.5个百分点后,那么银行可以放贷的金额就可以变为90.5元了。那么,你可以看出,降准之后,市场上就由原来的90块钱的货币流通量变为90.5块钱的货币流通量。央行降准是为了释放银行业的流动性,让市场上的钱多一些,根据2014年底银行数据进行粗略测算,央行降准后,银行释放的基础货币约在6000亿元左右。
所谓降息,是指银行利用利率调整,来改变现金流动。当银行降息时,把资金存入银行的收益减少,所以降息会导致资金从银行流出,存款变为投资。
降息不增加市场资金量,但可以改变资金的投向。主要作用两个:既通过降低央行存款回报,倒逼资金进入银行之外的市场,提高交易活跃度,又可以降低贷款的成本,提高产品的竞争力。降息推动企业追加投资扩大生产,降息减少企业财务费用,促使个人贷款者按揭贷款,鼓励消费者消费。
降息是针对大众,存款利率的降低后,老百姓就不愿意把钱存在银行,贷款利率的降低,也能刺激大众贷款消费;降准则是针对银行,降低银行的存款准备金,银行能释放的贷款金额就会放大,资金流通性也能进一步增加。“降准”对楼市影响有限,相对而言,降息更利好楼市。对于目前已经逐步回暖的房地产市场来说,央行此次降准并降息的大招,可以说对房地产是绝对的利好消息!
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